Monopropriété

Assurance immeuble entier : multirisque ou PNO multi-lots ?

Quand on possède un immeuble en monopropriété, l'obligation ALUR ne s'applique plus — mais la complexité du bien impose une couverture spécifique.

Comparer mon immeuble Cadre légal ALUR
Immeuble parisien de rapport
Multirisque immeuble
Recommandé

Obligation

Non en monopropriété, mais responsabilité juridique entière.

Formule recommandée

Multirisque immeuble (MRI) globale par bâtiment.

Fourchette tarif

Dès 800 €/an petit immeuble, jusqu'à 5 000 €/an au-delà de 10 lots.

Hall d'entrée d'immeuble parisien
Couverture globale
Multirisque immeuble

Une MRI couvre tout le bâtiment, pas seulement les lots loués

La multirisque immeuble (MRI) est un contrat unique conçu pour les immeubles détenus par un seul propriétaire. Elle couvre :

  • Le bâti dans son ensemble (murs, toiture, fondations, installations fixes)
  • Les parties communes (hall, cage d'escalier, ascenseur, cave, parking)
  • Les lots privatifs vacants entre deux baux
  • La responsabilité civile du propriétaire bailleur global
  • La perte de loyers en cas de sinistre rendant un ou plusieurs lots inhabitables

Cette couverture globale évite de jongler entre plusieurs PNO et garantit qu'aucune partie du bâtiment n'est laissée sans assurance — en particulier les parties communes, oubliées dans la majorité des PNO par lot.

Compteur d'eau en cave d'immeuble
Exposition aggravée
Risques spécifiques

Quatre risques propres à l'immeuble entier

Plus on possède de lots dans un même bâtiment, plus certains risques s'amplifient :

  • Propagation entre lots : un incendie au 1ᵉʳ peut détruire les 3ᵉ et 4ᵉ étages. La MRI couvre l'ensemble.
  • Sinistres parties communes : dégât des eaux dans la cage d'escalier, vandalisme du hall, panne d'ascenseur — non couverts par les PNO individuelles.
  • Recours en cascade : si la cause du sinistre vient des parties communes (chaudière collective), la MRI gère le recours global. Sans MRI, chaque locataire / assureur agit séparément.
  • Vacance générale : si un sinistre rend plusieurs lots inhabitables simultanément, la perte de loyers cumulée justifie une couverture élargie (option 12-24 mois en MRI).
Immeuble entier

Vos questions sur l'assurance d'un immeuble entier

Les arbitrages spécifiques au bailleur en monopropriété.

L'obligation ALUR s'applique-t-elle à un immeuble en monopropriété ?
Non, si l'immeuble est détenu en entier par un seul propriétaire (personne physique ou morale), il n'est pas en copropriété — l'article 9-1 de la loi ALUR ne s'applique pas. Mais la responsabilité juridique reste entière, et la complexité du bien rend une multirisque immeuble quasi systématique.

Multirisque immeuble vs PNO multi-lots : laquelle choisir ?
La multirisque immeuble (MRI) est conçue pour le bâtiment entier : bâti, parties communes, lots privatifs, RC du propriétaire bailleur global. Elle est plus simple à gérer qu'une PNO par lot. La PNO multi-lots reste possible mais multiplie les contrats et complique les déclarations de sinistre. Au-delà de 4-5 lots, la MRI s'impose.

Quel coût pour assurer un petit immeuble ?
Pour un immeuble de 4-6 lots en province, la prime annuelle MRI tourne entre 800 et 1 800 €/an selon l'état du bâti, la localisation et les garanties. À Paris ou en grande métropole, le tarif peut doubler. Sur un immeuble de 10-15 lots, comptez 2 500 à 5 000 €/an.

Les locataires doivent-ils s'assurer en complément ?
Oui, sur la base de l'article 7-g de la loi du 6 juillet 1989 : chaque locataire doit souscrire son assurance habitation et la justifier au bailleur (attestation annuelle). La MRI du propriétaire couvre le bâtiment, pas les biens et la responsabilité des locataires.

Que se passe-t-il en cas de sinistre majeur (incendie) ?
La MRI prend en charge la reconstruction du bâtiment, indemnise les pertes de loyers pendant les travaux (option vacance locative, souvent 12 à 24 mois en MRI), et gère le recours contre le responsable identifié. La RC du propriétaire indemnise les locataires pour leur préjudice corporel ou matériel direct lié au bâti.

Le bailleur professionnel a-t-il les mêmes garanties qu'un particulier ?
Oui, mais les contrats sont calibrés différemment. Un bailleur professionnel (SAS, SCI à l'IS, fonds immobilier) bénéficie d'une MRI « grands risques » avec plafonds plus élevés, gestion de sinistre dédiée et options spécifiques (perte d'exploitation, RC employeur du gardien si concierge). La prime est négociée au cas par cas.
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Comparez une multirisque immeuble adaptée

Cinq questions sur le bâtiment, le nombre de lots et l'usage, douze compagnies analysées. Le contrat couvre l'immeuble globalement, pas lot par lot.

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Couverture globale
Parties communes incluses
12 compagnies
Sans engagement